Il existe des solutions de financement pour l achat de biens immobiliers au Portugal. Des décaissements échelonnés pour la construction d un bien peuvent également être envisagés.
La banque doit s assurer que le demandeur est en mesure, sur le plan financier, de respecter les conditions du prêt, sur la base de critères de capacité d endettement.
Si le demandeur est travailleur indépendant, la demande doit être accompagnée des comptes audités des trois dernières années ainsi que des comptes de gestion ou non audités de l année en cours, dûment certifiés par un comptable agréé par la banque, ainsi que des déclarations fiscales correspondantes.
La banque examine en général la possibilité de prêter jusqu à soixante cinq pour cent de la valeur d expertise du bien, ou du prix d achat si celui ci est inférieur, avec un montant minimum de prêt de cent mille livres ou l équivalent en euros.
Les prêts sont disponibles en euros et en livres. Les intérêts sont calculés sur la base d une marge ajoutée à la taux de référence hypothécaire de la banque dans la devise choisie.
La banque propose actuellement deux principaux types de prêts hypothécaires.
Les taux d intérêt d un prêt hypothécaire à taux variable au Portugal sont indexés à la Euribor à trois ou six mois et majorés de la marge appliquée par la banque.
La Euribor est fixée quotidiennement par un panel de banques européennes et constitue en général un indicateur du taux auquel les banques de la zone euro se prêtent entre elles, au Royaume Uni on utilise la LIBOR. Les taux Euribor peuvent être consultés sur des sites financiers spécialisés.
Pour un prêt indexé à la Euribor trois mois, la mensualité reste fixe pendant trois mois au taux en vigueur le jour de la signature de l acte de prêt; tous les trois mois la banque applique la moyenne de la Euribor du mois précédent.
La marge d intérêt est confirmée au moment de l approbation du prêt et reste inchangée pendant toute la durée du contrat.
La pénalité de remboursement anticipé pour un prêt à taux variable destiné à l acquisition d un bien est de zéro virgule cinq pour cent, conformément à la réglementation de la Banque du Portugal.
Un prêt à taux fixe permet de planifier plus facilement les charges futures, car la mensualité reste constante pendant la période de taux fixe et l emprunteur est protégé contre les hausses des taux de référence européens.
Certains établissements proposent des prêts à taux fixe pour des périodes pouvant aller de un à trente ans.
Le taux est généralement déterminé le jour de la signature de l acte de prêt, en fonction de l établissement, et se base sur le taux SWAP applicable à la durée choisie.
Le taux SWAP est ensuite majoré de la marge d intérêt, elle aussi fixe pour toute la durée du prêt. À l issue de la période à taux fixe, le prêt est automatiquement converti en prêt à taux variable, sauf si le taux est resté fixe sur toute la durée.
La pénalité de remboursement anticipé pendant la période à taux fixe est de deux pour cent, comme prévu par la réglementation de la Banque du Portugal.